银保监会开展经营性贷款违规流入房地产领域专项整治 已完成首批违规资金清退

2024年3月以来，全国多地金融监管部门收到群众举报及日常监测线索，显示部分商业银行存在经营性贷款审批流程不规范、信贷资金被挪用于购房等现象。相关违规行为涉及全国17个省市的2300余笔贷款，涉及未明去向的资金规模约16.7亿元。此类违规行为既提高了中小微企业的融资门槛，也扰乱了各地房地产市场的正常交易秩序。

[中国银保监会] [2024年4月12日]发布了情况通报，称经营性贷款违规流入房地产领域属于违反信贷管理规定的行为，既违背普惠金融政策初衷，也不利于房地产市场平稳健康发展。通报明确将在全国范围内启动为期3个月的专项整治工作，要求各商业银行于2024年4月20日前完成全部存量经营性贷款的用途自查工作。对涉事银行及相关责任人，监管部门将按照《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规作出处置。

据[中国银保监会]初步统计显示，截至2024年5月15日，全国各商业银行累计完成2147万笔存量经营性贷款的用途排查工作，排查覆盖率达98.2%。排查确认的违规挪用贷款共2897笔，涉及资金规模18.2亿元，目前已有12.6亿元违规资金完成全额清退，剩余涉案资金的清退工作正在推进。此次专项整治过程中，共有37家商业银行分支机构因贷款审批履职不到位被行政处罚，累计罚款金额达7120万元。

[经济参考报]记者 [李博]：在广东省广州市、佛山市等地走访时发现，部分曾违规申请经营贷用于购房的借款人已收到银行提前还款通知，相关银行均已对经营贷申请材料的审核流程作出调整。记者核实到，目前广州地区已有312笔违规经营贷完成清退，涉及资金规模1.12亿元，佛山地区完成清退的违规经营贷共187笔，涉及资金规模0.74亿元。所有涉案银行的经营贷审批环节均新增了第三方机构实地核验经营场景的要求，未通过核验的贷款申请将直接驳回。

据中国银保监会公开的历年整治工作数据显示，2021年至2023年期间，全国累计排查出违规流入房地产领域的经营贷规模达78.9亿元，监管部门此前已先后4次发布相关风险提示，要求商业银行严格落实贷款“三查”制度。此前的整治工作主要以抽查为主，未实现全部存量经营贷的全量覆盖，部分借款人通过虚构经营主体、伪造交易流水等方式规避监管核查。此类行为此前未得到全面遏制，也成为本次全量专项整治启动的重要诱因。

[中国银保监会] [2024年5月20日]发布的最新评估报告显示，此次专项整治已初步遏制经营性贷款违规流入房地产领域的增量风险，全国范围内新增经营贷的违规挪用占比已降至0.03%。通报称下一步监管部门将建立经营性贷款用途动态监测机制，每季度开展一次全量排查，持续畅通群众举报渠道。相关工作将以保障信贷资金精准流向实体经济领域、维护金融消费者合法权益为核心目标推进。