银保监会部署开展个人理财销售误导专项整治 首批12家涉事机构被立案调查

2024年3月18日，中国银保监会消费者权益保护局公开披露2024年第一季度个人理财类消费投诉数据。当期全国范围内共收到1276件有效理财消费投诉，投诉事项主要集中于金融机构隐瞒产品风险等级、虚假宣传预期收益率、诱导老年群体将储蓄存款转为理财产品三类。相关投诉共涉及全国31个省、自治区、直辖市的89家银行及持牌理财公司，涉及消费者待核实纠纷资金规模超1.7亿元。

中国银保监会消费者权益保护局2024年3月19日发布了情况通报，称当前理财销售领域误导性宣传行为已对普通消费者财产安全构成直接侵害，属于违反《银行业保险业消费者权益保护管理办法》的违规经营行为。通报明确将在全国范围内启动为期3个月的个人理财销售误导专项整治工作，首批涉及投诉量排名前12位的涉事机构已被属地监管部门立案调查。

2024年4月12日，中国银保监会消费者权益保护局发布专项整治阶段性工作通报。通报称截至2024年4月10日，各地监管部门已完成对187件投诉事项的核查处置，共督促涉事机构为消费者挽回直接经济损失4269.7万元。目前已有7家涉事机构完成内部销售流程整改，132名存在违规销售行为的从业人员被予以暂扣从业资格、解除劳动合同等处置。

澎湃新闻记者 周𬱖：本次走访上海、浙江、广东三地共17家银行线下网点发现，此前存在的大堂经理主动向60岁以上客户推介中高风险理财产品的现象已基本消失，所有网点均已在理财产品宣传区显著位置张贴“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”的提示标识。走访过程中共有21名到店办理业务的消费者表示，近期购买理财时已被工作人员主动告知产品的风险等级及可能出现的本金损失情形。

据中国银保监会消费者权益保护局2023年年度投诉数据统计显示，2023年全年共收到理财类消费投诉4321件，较2022年同比上升18.7%。2023年监管部门已针对理财销售违规行为作出47件行政处罚，累计处罚金额超1200万元。此前监管部门曾多次对理财销售环节的风险防控提出规范性要求，但部分机构存在执行不到位、从业人员考核机制与消费者权益保护要求冲突等问题。

中国银保监会消费者权益保护局2024年4月12日发布的通报显示，本次专项整治预计将于2024年6月18日完成全部核查处置工作，后续监管部门将把理财销售合规性纳入持牌金融机构年度评级的核心考核指标。下一步监管部门将持续畅通理财消费投诉受理渠道，及时核查处置消费者反馈的违规线索，维护理财市场消费者的合法财产权益。