多地金融监管部门开展小额贷款行业风控专项排查 完成首批违规机构整改

2024年5月12日，广东、浙江、江苏三地金融监管局先后收到辖内小额贷款公司风控执行不到位的群众投诉线索。投诉内容集中于机构未按要求核验贷款人还款能力、违规发放高息贷款两类问题。本次收到的有效投诉共1.24万件，涉及受损借款用户共2.17万人。

广东省地方金融监督管理局2024年5月15日发布了情况通报，称本次收到的投诉线索均指向小额贷款公司风控体系存在制度落实缺位、人工核验流程缺失的共性问题。监管部门已同步联合浙江、江苏两地监管部门启动跨区域风控专项排查工作。排查期间所有涉事机构暂停新增授信业务。

2024年5月22日当地再次发布情况通报。通报称本次专项排查已完成三地共329家小额贷款公司的风控体系全流程核验，共排查出存在风控漏洞的机构78家。其中41家机构已完成全部整改流程，剩余37家机构处于停业整改阶段，涉及的1.92亿元违规贷款已完成清退1.76亿元。

中国证券报记者李泽：5月23日至5月25日走访广州、杭州两地12家完成整改的小额贷款公司。核实到所有机构均已上线新的风控核验系统，新增贷款人还款能力核验环节增至3项。所有授信额度审批流程均需上传核验凭证留存待查。

据中国小额贷款公司协会2023年行业运行报告显示，截至2023年末全国共有小额贷款公司5958家，行业平均风控流程合规率为72.3%。此前监管部门已多次针对行业风控漏洞开展定向抽查。2023年全年共清退不合规小额贷款公司421家。

上述三地金融监管局联合评估结果显示，本次专项排查覆盖的涉事机构风险处置完成率达89.2%，未出现新增风险事件。下一步三地监管部门将建立跨区域小额贷款行业风控动态监测机制，每季度开展一次全行业风控核验。相关机制运行信息将按季度向社会公开，保障金融消费者合法权益。